民生银行台州黄岩支行成功拦截可疑涉案账户
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电信网络诈骗资金转移手段愈发隐蔽，不少不法分子利用个人账户过渡涉案资金，通过解冻施压、虚假佐证、话术诱导等方式，企图洗白涉案赃款、快速转移资金。民生银行台州黄岩支行在处理客户线上账户解封申请过程中，凭借严谨的风险核查流程、不盲从客户说辞、不轻信片面材料、积极联动司法反诈部门，成功识别并拦截一笔伪装成“私人借款”的涉案资金解封风险，有效守住资金安全底线，切实筑牢支行反诈风控防线。
近日，客户通过手机渠道向该行提交账户解封申请，诉求紧急、态度急切，多次催促支行快速办理解锁业务。客户自述其账户前期被公安机关冻结，目前已完成初步核查并已解冻，告知其可至银行办理解封，同时，主动提供部分聊天截图，声称账户异常入账资金为朋友私人借款，资金来源合法合规。
该行工作人员第一时间调取客户账户历史流水，核实该账户确存在公安司法冻结记录，且本次争议入账交易发生在凌晨3点非常规时段，交易特征高度吻合涉诈资金夜间分流、分散入账的典型风险特征。针对客户单一口述、材料单薄、交易时段异常等疑点，该行坚持风控核查不简化、解封流程不放松的原则，未因客户口头承诺及公安初步可解冻告知直接放行，而是启动穿透式核查机制。
为核验资金真实性，该行要求客户提供转账对手联系方式，开展双向交叉核验。通话核实中，对方虽口头附和“属于私人借款”，但关键佐证环节全程推诿拖延。当工作人员要求其提供身份证号、手机实名信息等基础核验材料时，对方多次以“身份证不在身边、不便操作”为由拒不配合，核实可信度大幅下降。同时，该行细致比对客户提交的聊天记录与账户实际流水，发现客户举证截图交易对手与真实入账对手、交易流水无法匹配，存在刻意混淆交易、伪造佐证材料的重大嫌疑，风险疑点进一步加深。
全程核查期间，客户持续向工作人员施压，反复催促加急解锁、质疑核查流程，试图通过高压催促推动业务快速办结。面对客户急切情绪与施压行为，该行工作人员坚守合规底线，保持专业冷静，依规暂缓解锁操作，坚持疑点不消除、核查不到位绝不放行。
为彻底查清资金性质，该行立即启动警银联动核查机制，多次与属地反诈中心、原司法冻结办案机构开展线上查询、电话复核，逐条报备交易疑点、佐证漏洞、对方拒核等全部问题线索。经多轮权威核实，最终确认该笔凌晨入账资金确为涉案诈骗资金，属于涉诈赃款分流过渡资金，客户所谓“朋友借款”均为虚假说辞，拒绝了客户的业务请求。
本次案例的成功拦截，充分体现了基层网点反诈工作“人防+技防+警银联动”的重要价值。下一步，民生银行台州黄岩支行将以本次案例为警示，常态化复盘涉案账户解封风险处置经验，持续强化一线员工可疑交易甄别、穿透式核查及应急处置能力，坚决杜绝侥幸麻痹心理，从严从细做好账户管控、涉案资金拦截工作，以扎实的风控履职全力守护金融资金安全，筑牢辖区反诈防护屏障。
