关于警惕“非法代理退保理赔”黑产陷阱的风险提示
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社会上不时涌现出以“代理退保”“全额退保”“代理理赔”为幌子，实则诱导消费者委托其开展恶意投诉、缠访闹诉的“非法代理退保理赔”黑产骗局。部分消费者轻信此类虚假宣传，非但未能维护自身合法权益、获得应有保障，反而深陷个人信息泄露、资金财产损失、保险保障丧失、承担法律责任等多重严峻困境。在此，中国人寿保险股份有限公司宁波市分公司郑重提醒广大消费者，务必提高风险防范意识，坚决远离“非法代理退保理赔”各类陷阱。
一、“非法代理退保理赔”陷阱典型套路
（一）虚假宣传诱导。不法分子借助网络社交平台、线下小广告等渠道，以“专业保险服务团队”“理赔维权专家”等身份，打着“百分百全额退保”“不成功不收费”“理赔多赔快赔”的旗号，发布虚假宣传，吸引急于解决保险相关问题的消费者，骗取消费者信任。
（二）收取高额费用。不法分子以代办业务为由，诱骗消费者签订虚假“代理协议”，借机收取所谓的“手续费”“咨询费”“材料费”等高额服务定金，使消费者蒙受经济损失。即便后续维权无果，已缴纳的费用也难以追回。
（三）非法手段施压。指导消费者编造虚假事实、伪造证明材料，以恶意投诉、反复缠访、捏造保险公司违规事实等非法方式，向监管部门或保险公司施压，试图达到“无理也赢”的目的。更有甚者，刻意诱导消费者“退旧保新”，从中再次牟利。
（四）实施不法行为。不法分子常以各种理由索要消费者的手机卡、银行卡、身份证、保单原件等敏感信息，并私自进行留存。一旦掌控这些信息，就会实施冒名贷款、信用卡盗刷、信息倒卖等违法犯罪行为，非法获取不当利益。
二、陷入“非法代理退保理赔”陷阱的多重风险隐患
（一）资金损失风险。不法分子通常以“维权”为名，收取高额费用，但实际维权效果无法保障。无论是否成功，消费者都可能面临已支付费用无法追回、退保金额远低于预期或理赔款被截留的困境。部分消费者甚至被诱导购买所谓的“高收益理财”或其他保险产品，造成二次损失。
（二）失去保险保障风险。退保后，消费者将失去原有保险保障，一旦出险无法通过保险进行风险分摊。若后续想再次投保，可能会因年龄增长、健康状况变化、职业变更等原因面临保费上涨、责任除外或拒保的风险，使个人及家庭长期暴露在风险敞口之下。
（三）个人信息泄露风险。消费者在“委托代理”过程中，通常需提供身份证、银行卡、保单、联系方式、家庭住址等大量敏感信息。这些信息极易被不法分子倒卖或用于非法活动，如冒名贷款、信用卡套现、电信诈骗等，给消费者带来持续性安全隐患。
（四）法律风险极高。消费者一旦参与编造虚假事实、伪造证明材料、恶意投诉等行为，可能构成欺诈、诽谤、妨害社会管理秩序等违法行为，不仅无法实现维权目的，反而可能从“受害人”变为“违法者”，面临被追究法律责任的风险。
三、守护自身权益，牢记四大防范提示
（一）理性对待金融纠纷。消费者在遇到对保险产品、服务不满或理赔受阻时，应首先通过保险公司官方客服、线下网点、官方网站等正规渠道进行沟通协商，了解相关政策，依法依规表达诉求。如仍有异议的，可通过调解、仲裁、诉讼等合法途径进行解决。切勿轻信“代理退保理赔”等不实宣传，避免上当受骗。
（二）珍惜保险保障权益。保险是抵御风险的重要工具。消费者应当根据自身实际需求，审慎评估退保可能带来的损失和风险，切莫因一时冲动或被不法分子煽动而轻易退保，失去必要的风险保障。
（三）提高个人信息保护意识。不轻易将身份证、银行卡、保单、金融账户等敏感信息交由他人“代办”业务。任何需要提供个人重要信息的委托行为，都应审慎核实对方资质和背景，避免信息被滥用。
（四）依法维权，远离非法代理。目，公安部和金融监管总局正在联合开展金融领域“黑灰产”违法犯罪集群前打击工作，依法严打非法“代理退保”、“代理理赔”等行为。如发现有人兜售“代理退保理赔”服务，或身边有伪造材料、恶意投诉等行为，请坚决拒绝，并及时向保险公司或金融监管部门举报，向公安机关报案。一旦不慎卷入，要第一时间收集证据，寻求法律帮助，最大程度减少损失。
（稿源：中国人寿保险股份有限公司宁波市分公司）
中国人寿以案说险|取快递竟被“扣保费”？
科技向“老”，更要守住钱袋子
随着数字化生活全面普及，互联网保险凭借便捷的投保流程，逐渐融入大众日常生活。但老年群体因数字操作能力较弱、风险辨别能力不足，极易陷入互联网保险消费陷阱。
案例简介：
我司接到一位六旬客户包大爷的紧急反馈。包大爷称，自己在小区快递柜取件时，手机屏幕弹出了一则保险广告。由于字体偏小、界面跳转速度较快，包大爷误将保险投保入口当作取件按钮点击，随后按照页面指引，无意识完成面部识别与支付密码验证。直到收到银行扣款短信，包大爷才发现自己在不知情的情况下成功投保了一款非我司的互联网保险产品，并被扣除了数百元保费。
处理结果：
得知情况后，我司消费者权益保护部门虽核实该产品并非我司承保，但仍秉持“以客户为中心”的服务理念，启动老年客户服务绿色通道。工作人员耐心安抚包大爷情绪，协助其联系相关支付平台及涉事保险公司。经过多方沟通协调推进退保流程。最终，成功帮助包大爷在“犹豫期”内成功办理了退保，追回全部被扣保费。
风险剖析：
本案折射当前互联网保险领域针对老年群体的三大典型消费风险，值得广大老年朋友及家属高度警惕：
1。诱导式误触投保风险
部分互联网平台将保险广告伪装成“红包领取”“快递通知”等常用功能界面，利用老年人视力不佳、手机操作不熟练、对界面辨别能力弱的特点，刻意设置模糊跳转按钮，诱导其在不完全知情的情况下一键完成投保，侵害消费者的知情权。
2。自动续费隐形扣费风险
多款短期互联网保险产品在投保时，默认勾选“次月自动续费”协议。老年人往往只关注“首月0元”或“首月低价”的诱人字眼，忽略了后续长期的扣费协议，导致投保后银行卡被持续自动扣款，造成不必要的财产损失。
3。信息不对称退保维权难
老年消费者在误操作后，无法清晰辨别“谁扣了款、扣的什么款”以及保险产品详情，更不懂得如何在复杂的APP界面中寻找退保入口，容易陷入“投保不知情、退保无门路”的困境，合法权益难以得到及时保障。
风险提示：
科技发展应兼顾银发群体需求，金融消费更需筑牢安全屏障。中国人寿保险股份有限公司提醒广大消费者：
一、关闭免密支付，筑牢初始防线
建议子女主动协助家中老人，全面检查手机支付软件及各类常用APP的支付设置，关闭不必要的“小额免密支付”“自动扣款”等功能。多一道输入密码的操作步骤，就是多一层资金安全保障，从源头杜绝误触扣费风险。
二、看清“首月”噱头，拒绝盲目投保
面对“首月低价”“首月免费”“免费领保障”等互联网广告宣传时，请务必保持冷静。点击任何页面时，仔细辨别界面用途，投保前认真查看保险条款，重点关注保障内容、保费标准、缴费年限、保障期间、自动续费协议等关键信息。页面中的“次月保费”、“保障期限”以及“自动续费协议”。不随意进行面部识别、不轻易输入支付密码。
三、善用“犹豫期”权益，误投及时处理
长期人身保险产品通常设有10天至15天的“犹豫期”。若发生不慎误保、错保情况，在犹豫期内申请退保，保险公司可全额退还已交保费。一旦发现银行卡被误扣款，第一时间联系金融机构或拨打官方客服电话求助。
四、子女多陪伴，共筑风险屏障
对于不擅长使用智能手机的老年父母，子女要多一份耐心与陪伴，主动为父母讲解互联网消费风险与防范技巧。协助老人开启手机中的“骚扰拦截”功能，安装“国家反诈中心”官方APP。同时提醒老人，凡是涉及面部识别、输入支付密码、转账汇款等涉及资金操作的环节，务必先与子女沟通确认。
（稿源：中国人寿保险股份有限公司宁波市分公司）
